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武汉住房公积金2020年年度报告

发布日期:2021-03-29 17:20:00 来源:武汉住房公积金管理中心

根据国务院《住房公积金管理条例》和住建部、财政部、人民银行《关于健全住房公积金信息披露制度的通知》(建金〔2015〕26号)的规定,经住房公积金管理委员会审议通过,现将武汉住房公积金2020年年度报告公布如下:

一、机构概况

(一)住房公积金管理委员会:武汉住房公积金管理委员会有27名委员,2020年召开1次会议,审议通过的事项主要包括:《关于调整武汉住房公积金管理委员会部分委员人选的建议》《关于调整武汉住房公积金管理委员会副主任委员人选的建议》《2019年度武汉住房公积金管理工作报告》《武汉住房公积金2019年年度报告》《武汉住房公积金管理中心关于2019年度归集使用及财务收支计划执行情况和2020年度归集使用计划及财务收支预算的报告》《市财政局关于2020年武汉住房公积金管理机构住房公积金财务收支及管理费预算的审核意见》《武汉住房公积金管理中心关于疫情防控期间住房公积金服务保障措施的报告》《武汉住房公积金流动性风险管理暂行办法》。

(二)住房公积金管理中心:武汉住房公积金管理中心(以下简称武汉公积金中心)为武汉市政府直属不以营利为目的的正局级事业单位,设8个处室,9个分中心,按规定设置机关党委。从业人员274人,其中,在编145人,非在编129人。       

二、业务运行情况

(一)缴存:2020年,新开户单位6,141家,净增单位4,189家;新开户职工28.25万人,净增职工7.33万人;实缴单位35,772家,实缴职工238.69万人,缴存额470.34亿元,分别同比增长13.26%、3.17%、10.31%。2020年末,缴存总额3,374.47亿元,比上年末增长16.90%;缴存余额1,469.40亿元,同比增长14.51%。受委托办理住房公积金缴存业务的银行17家。

(二)提取:2020 年,79.16万名缴存职工提取住房公积金;提取额290.58亿元,同比增长11.72%;提取额占当年缴存额的61.78%,比上年增加0.78个百分点。2020年末,提取总额1,905.07亿元,比上年末增长18.82%。

(三)贷款

1.个人住房贷款:个人住房贷款最高额度70万元。单缴存职工个人住房贷款最高额度70万元,双缴存职工个人住房贷款最高额度70万元。

2020年,发放个人住房贷款7.41万笔423.76亿元,同比分别增长37.14%、54.74%。

2020年,回收个人住房贷款129.55亿元。

2020年末,累计发放个人住房贷款69.38万笔、2,361.59亿元,贷款余额1,375.39亿元,分别比上年末增长13.33%、22.44%、27.55%。个人住房贷款余额占缴存余额的93.60%,比上年末增加9.60个百分点。受委托办理住房公积金个人住房贷款业务的银行21家。

2.异地贷款:2020年,发放异地贷款4,407笔、260,180.60万元。2020年末,发放异地贷款总额408,684.90万元,异地贷款余额396,031.43万元。

3.住房公积金支持保障性住房建设项目贷款:2020年末,累计发放项目贷款4亿元,项目贷款已全部收回。

(四)购买国债:2020年末,国债余额0.25亿元。

(五)资金存储:2020年末,住房公积金存款154.57亿元。其中,活期0.06亿元,1年(含)以下定期1.08亿元,1年以上定期123.56亿元,协定存款14.87亿元、通知存款15亿元。

(六)资金运用率:2020年末,住房公积金个人住房贷款余额、项目贷款余额和购买国债余额的总和占缴存余额的93.62%,比上年末增加9.57个百分点。

三、主要财务数据

(一)业务收入:2020年,业务收入458,009.65万元,同比增长12.36%。存款利息71,464.05万元,委托贷款利息386,431.30万元,国债利息94.30万元,其他20万元。

(二)业务支出:2020年,业务支出247,189.05万元,同比增长14.21%。支付职工住房公积金利息226,233.10万元,委托归集手续费7,796.11万元,委托贷款手续费13,158.92万元,其他0.92万元。

(三)增值收益:2020年,增值收益210,820.60万元,同比增长10.27%。增值收益率1.51%,比上年下降0.08个百分点。

(四)增值收益分配:2020年,提取贷款风险准备金63,563.39万元,提取管理费用10,574.15万元,提取城市廉租住房(公共租赁住房)建设补充资金136,683.06万元。

2020年,上交财政管理费用10,574.15万元。上缴财政城市廉租住房(公共租赁住房)建设补充资金141,132万元。

2020年末,贷款风险准备金余额357,372.06万元。累计提取城市廉租住房(公共租赁住房)建设补充资金1,016,236.70万元。

(五)管理费用支出:2020年,管理费用支出9,824.83万元,同比下降38.78%。其中,人员经费4,383.23万元,公用经费1,201.62万元,专项经费4,239.98万元。

四、资产风险状况

(一)个人住房贷款:2020年末,个人住房贷款逾期额6,109.73万元,逾期率0.44‰,个人贷款风险准备金余额356,772.06万元。2020年,收回历年核销的贷款1.26万元,未使用个人贷款风险准备金核销呆坏账。

(二)支持保障性住房建设试点项目贷款:项目贷款风险准备金余额600万元。2020年,未使用项目贷款风险准备金核销呆坏账。

五、社会经济效益

(一)缴存业务

缴存职工中,国家机关和事业单位占19.8287%,国有企业占28.5478%,城镇集体企业占2.2482%,外商投资企业占13.8637%,城镇私营企业及其他城镇企业占31.8915%,民办非企业单位和社会团体占3.3032%,灵活就业人员占0.0016%,其他占0.3153%;中、低收入占99.9961%,高收入占0.0039%。

新开户职工中,国家机关和事业单位占6.7058%,国有企业占19.0881%,城镇集体企业占1.6164 %,外商投资企业占13.9893%,城镇私营企业及其他城镇企业占53.23%,民办非企业单位和社会团体占4.4932%,灵活就业人员占0.0035%,其他占0.8737%;中、低收入占99.9986%,高收入占0.0014%。

(二)提取业务

提取金额中,购买、建造、翻建、大修自住住房占17.5984%,偿还购房贷款本息占56.5403%,租赁住房占6.0402%,支持老旧小区改造提取24.02万元(加装电梯),离休和退休提取占14.76%,完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系提取占4.3892%,出境定居占0.5824%,其他占0.0887%。提取职工中,中、低收入占99.7912%,高收入占0.2088%。

(三)贷款业务

1.个人住房贷款:2020年,支持职工购建房784.83万平方米,年末个人住房贷款市场占有率为18.55%,比上年末增加2.51个百分点。通过申请住房公积金个人住房贷款,可节约职工购房利息支出1,423,819.92万元。

职工贷款笔数中,购房建筑面积90(含)平方米以下占24.58%,90-144(含)平方米占71.10%,144平方米以上占4.32%。购买新房占69.42%,购买二手房占30.58%。

职工贷款笔数中,单缴存职工申请贷款占48.84%,双缴存职工申请贷款占51.16%。

贷款职工中,30岁(含)以下占40.39%,30岁-40岁(含)占45%,40岁-50岁(含)占11.70%,50岁以上占2.91%;首次申请贷款占75.92%,二次及以上申请贷款占24.08%;中、低收入占94.56%,高收入占5.44%。

2.支持保障性住房建设试点项目贷款:2020年末,累计试点项目1个,贷款额度4亿元,建筑面积52.87万平方米,可解决6,600户中低收入职工家庭的住房问题。试点项目贷款资金已发放并还清贷款本息。    

(四)住房贡献率

2020年,个人住房贷款发放额、项目贷款发放额、住房消费提取额的总和与当年缴存额的比率为139.63%,比上年增加27.26个百分点。

六、其他重要事项

(一)应对新冠肺炎疫情采取的措施,落实住房公积金阶段性支持政策情况和政策实施成效

为打赢“武汉保卫战”,帮助企业和职工共渡难关,武汉公积金中心出台了《关于做好疫情防控期间住房公积金服务保障工作的通知》,随后又出台了《关于新冠肺炎疫情防控期间住房公积金使用倾斜政策的解读》《关于阶段性降低中小微企业住房公积金缴交比例的通知》,对阶段性政策适用条件进行明确,并对《条例》规定的缓缴和降低比例流程进行简化。

具体实施成效:1.有效减轻了企业生产经营压力。截至2020年12月底,共为479家企业办理了缓缴手续,涉及人数7.07万人,缓缴金额3,836.65万元;为718家企业办理了降低缴交比例业务,涉及人数9.81万人,减少缴交金额3,791万元。2.有效减轻了贷款职工的生活压力。对2020年2月起至6月底未能正常偿还公积金贷款的职工,不收取逾期罚息,不纳入违约客户黑名单,不上报逾期征信记录,累计为4.68万人次宽限公积金贷款9,424万元。3.有效提高了一线医护人员的获得感。对一线医护人员降低贷款门槛、提高贷款额度,全年向医护人员发放公积金贷款9,696笔共计74.11亿元,人均贷款额度76.43万元,远高于我市普通缴存职工人均54.29万元的贷款水平。

(二)当年机构及职能调整情况、受委托办理缴存贷款业务金融机构变更情况

原荆门住房公积金管理中心沙洋监狱管理局分中心(以下简称原沙洋分中心)管理的住房公积金于2020年1月移交至武汉公积金中心。武汉公积金中心指定建行沙洋支行对口做好原沙洋分中心缴存职工的公积金缴存及贷款服务。

(三)当年住房公积金政策调整及执行情况

1.根据武汉市统计局公布的2019年度在岗职工平均工资标准,确定2020年武汉缴存职工住房公积金月缴存基数上限为24,510.75元,从2020年7月1日开始执行,各缴存单位一律不得突破上限缴存。2020年武汉缴存职工的最低月缴存基数为:中心城区1,750元,新城区1,500元。

2.为促进住房公积金制度平稳健康可持续发展,制发了《武汉住房公积金流动性风险管理暂行办法》和《关于调整住房公积金个人住房贷款政策的通知》,调整了我市住房公积金异地个人住房贷款的受理范围,除湖北省内以及长江中游城市群住房公积金合作城市外,暂停受理其他城市住房公积金缴存职工的异地个人住房贷款;调整我市个人住房商业贷款转住房公积金贷款(以下简称商转公贷款)的受理范围,我市商转公贷款的受理范围仅限于原个人住房商业贷款借款人的首套住房贷款,自2020年10月22日起施行。

3.为加强对我市住房公积金个人贷款使用管理,提高服务效率,适应新形势新要求,制发了《武汉个人住房商业贷款转住房公积金贷款实施细则》。

(四)当年服务改进情况

1.着力深化“四办”改革。持续开展“五减”行动,引入公积金贷款担保竞争机制,取消二手房评估报告,预计每年可节省职工办事成本3,800余万元,实现全市业务跨区域通审通办,单位缴存开户一事联办,企业职工办事零成本。全面梳理审批服务事项,积极推进网上业务流程再造,对10项业务操作进行系统改造,网上业务办理量同比提升25%。

2.积极推进“跨省通办”。实现了“个人住房公积金缴存贷款信息查询、出具贷款职工住房公积金缴存使用证明、正常退休提取住房公积金”3件事项“跨省通办”,增强了客户服务体验,拓宽了服务渠道。

3.优化银行网点布局。为推动归集扩面工作,根据银行网点地理位置,新增招商银行金融港支行、中国银行经开区支行、中信银行东西湖支行等29家归集网点,及时落实新增网点的硬件设施、柜员配备、业务培训,有效发挥新增网点的归集服务效能。

4.创新推出“非接触办”。疫情期间,为满足职工办事需求,减少人员聚集,组织科技力量加班加点设计研发,依托微信公众号全新推出“武汉公积金”小程序,实现缴存职工在线办理租房提取、退休提取、单位缴存比例变更、疫情期间申请缓缴、咨询等5类业务通过网上视频办理,受到了办事职工的一致好评和上级部门的高度认可。

5.加强客户服务管理。设立客服中心,根据电话咨询量及时增加12329热线坐席和中继线路,满足群众咨询需求。推进5个分中心服务大厅标准化建设,为缴存职工提供更加温馨舒适的办事环境。加强宣传力度,在电视台、广播电台播发节目85期,各类媒体报道80余篇,微信图文推送46期150篇,公众号关注人数超过111万,获评“2020年度中国政务优秀新媒体”。

(五)当年信息化建设情况

2020年,武汉公积金中心积极探索利用先进信息技术推进“互联网+政务服务”融合发展,对标银行金融科技,不断提升信息化建设水平。

1.启动核心业务系统2.0升级。围绕“客户使用方便、管理逻辑清晰、智能业务升级、系统风险可控”的建设目标,将使用了10余年的核心业务系统进行升级改造。

2.建立个人网上业务实人身份认证体系。依托OCR技术、生物识别和数字签名技术,采用四要素认证(姓名、身份证号、银行卡号、手机号)+人脸识别+公安比对+电子印签校验用户实名信息,正式上线人脸识别新功能,缴存职工在手机移动端办理业务时,会更加安全、便捷。基于武汉公积金实人身份认证系统打造的可信数字签名解决方案获评“2020政府信息化方案案例创新奖”。

3.有序推进双数据中心建设。按照金融级双数据中心建设规划,完成三阳路数据中心设备升级,后湖数据中心完成基建和部分网络设备安装工作,为武汉公积金中心信息化建设奠定了坚实基础。

4.建成全国首个公积金数据交换平台。在确保数据安全和个人隐私的前提下,与银行进行数据需求对接,为缴存职工的个性化消费贷款需求提供数据依据,为中小微企业贷款难、融资难提供数据支撑,推动实体经济和数字经济融合发展。

5.建成公积金智慧监测大厅。对机房安全和主要业务指标实时监测管控及可视化呈现,健全安全防控举措。

(六)当年住房公积金管理中心及职工所获荣誉情况

武汉公积金中心被评为“市直机关党建工作先进单位”,成功复核为市级文明单位,3个部门成功复核为省级青年文明号,5个部门复核为市级青年文明号,2个党支部获评“党支部标准化规范化建设示范案例”,1名同志被评为2020年度机关作风大竞赛“坚定不移抓落实标兵”,1名同志被评为武汉市“最美岗花”,2名同志被评为“武汉市抗疫先进个人”,1名同志被评为“全国住建系统抗疫先进个人”。

(七)其他需要披露的情况

1.深化了长江中游城市群住房公积金合作。2020年9月,武汉公积金中心发起举办长江中游城市群住房公积金合作会议,20个城市公积金中心代表同时签署了《长江中游城市群住房公积金管理中心合作公约》。合作的广度和深度不断拓展,业务范围也越来越广。

2.合并了原沙洋分中心住房公积金历史数据。截止2019年末,其住房公积金存款35,044.11万元;住房公积金累计归集175,405.51万元、累计提取111,455.64万元、余额63,949.87万元;累计发放住房公积金个人贷款90,901万元、7,573户,余额28,967.41万元;累计提取个人贷款风险准备金342.54万元、核销使用52.87万元、余额289.67万元,已于2020年1月1日全部并入武汉公积金中心核算管理。



武汉住房公积金管理中心

2021年3月29日


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主办单位:武汉住房公积金管理中心

办公地址:武汉市江岸区京汉大道1248号(华清园)

武汉住房公积金热线:12329 人工电话接待时间:周一至周五08:30 -12:00 13:00-17:30 周六09:00-16:00(除法定节假日外)

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